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浅谈建筑施工企业供应链金融

来源:未知
 

 

摘要:基于供应链金融由松散化、单一化向集中化、多元化的发展现状,分析建筑施工企业应用供应链金融的原因,并针对其可行性进行探讨,旨在提升建筑企业金融发展水平。
 
关键词:供应链金融;建筑企业;融资
 
我国建筑业是国民经济重要部门,行业产出规模巨大,国民经济占比很高,2019年达到20多万亿元。建筑施工企业属于劳动密集型和资金推动型企业,对于资金的需求量和依赖性较强,特别是上下游中小微企业,使得融资工作在建筑施工领域的重要性不断提升。作为市场新型融资模式,供应链金融自身的资金流动性和市场化程度较高,对于优化施工企业物流、资金流发展质量具有良好的推动作用。与此同时,供应链金融同样能够助力施工企业提升自身资金周转速度、优化运转效率。对于供应链金融的研究具有一定的理论意义与现实意义。
 
1供应链金融的发展现状
 
1.1供应链金融主体由松散化向集中化、多元化拓展
 
供应链金融可以细化为金融科技、金融平台、金融资金和核心企业、中小微企业等多个主体,金融活动围绕核心企业展开。随着金融科技在供应链金融服务中的地位不断凸显,大量运营平台应运而生。截至2019年年底,大量物流公司、供应链平台涌现,为推动供应链金融高质量发展奠定了良好的基础,特别是互联网技术的价值得到了有效的彰显。传统模式下,供应链上各企业各自作为市场金融主体开展金融活动,核心企业上下游企业由于信用相对较差融资能力受限,骨干企业信用无法得到有效能力,无法发挥供应链整体效益和效率。其运作模式如图1与图2所示。在以核心企业为依托的融资模式中,由于有了核心企业的信用支持,上下游企业可以运用核心企业的信用溢出效应实现融资,且可以得到成本下降的好处。核心企业付出信用扩张解决了上下游企业的融资需求,扩大了资金使用效益和效率,实现了双赢。
 
1.2供应链金融业务由单一化向多样化、综合化拓展
 
传统模式下,供应链上各企业各自作为融资主体,融资模式较为单一。基本上以抵押借款为主。供应链模式下,除了传统模式融资方式外,应收(应付)账款融资业务成为供应链金融模式中的主要构成部分,其往往在企业融资过程中占据主导性作用。与此同时,预付款融资、订单融资、纯信用贷款和存款质押融资等模式同样能够有效的推动企业资金运行效率,从而优化自身的发展质量。
 
2施工企业采用供应链金融的动因
 
作为当前我国建筑行业发展的主要难题之一,融资模式单一问题随着市场环境的变化而不断加剧。在此背景下,供应链金融应运而生。
 
2.1资金运转效率低
 
建筑行业属于劳动力密集型产业,准入门槛低,从业人员和企业较多,竞争比较激烈,竞争压力大,而核心企业之间对劳动力和资源的竞争更甚。上下游企业除了竞争市场外,还要在融资能力上展开竞争,以期取得更大市场。核心企业基于市场竞争也要加强与上下游企业的粘性或者紧密性,以达到占有较好的市场资源。在此背景下,建筑行业积极探索创新与转型发展之路,并不断拓展自身的融资渠道,以期最大程度提升资金运转效率。在传统建筑企业资金运转模式下,资金首付往往由垫资、按比例回款和尾款清算三部分组成。在此过程中,如果出现工期延误、工程款结算不及时等问题,施工企业往往会陷入被动,自身的资金回流和资金垫付工作将难以有效开展。当出现上述问题时,建筑企业资金回笼难度将会直线上升,并逐渐形成恶性发展循环。除此之外,因为建筑行业自身的工期较长、资金需求量较大,使得企业资金压力不断提升。由此可见,如果无法提升建筑行业的融资效率与融资质量,行业整体的发展质量将无法行之有效的提升。
 
2.2宏观政策影响大
 
随着国家宏观政策包括房地产调控、债务降杠杆、地方政府融资受限等因素影响,施工企业的融资环境和融资能力愈发凸显。房地产行业的不断低迷,其对于建筑行业资金周转与资金回笼工作产生了严重的影响。当前,因为存在房价管控和限购问题,使得越来越多房地产企业自身的风险不断提升。为了有效的提升风控工作效率,优化自身发展质量,越来越多的房地产企业将资金风险转嫁到施工企业。在此过程中,建筑行业自身的资金回笼风险不断提升,整体的资金运营环境愈发恶劣。金融机构对于建筑行业上下游企业扶持力度较低,导致上下游企业的发展质量不高,从而影响到核心企业的管理效率。供应链金融是建筑行业的转型支撑之一,其能够行之有效的助推整个行业发展。
 
3供应链金融在施工企业的可行性应用分析
 
3.1建筑行业供应链金融可采用的融资方式
 
担保贷款、抵押贷款和信用贷款是当前银行贷款的主要模式,并且广泛应用于各类企业融资工作中。然而,因为施工行业中存在抵押标的不足、信誉度较差的建筑企业上下游企业,授信工作较难有序开展,融资难度大。通过引入供应链金融,以核心企业信用扩张和溢出为依托,搭建融资平台,金融机构同建筑行业之间的交流愈发通畅,通过信息化手段,整体的供应链融资产品更加完善与多元,行业融资工作难度大幅下降,资金运转效率优化升级明显。
 
3.2在施工企业上下游建立供应链金融体系
 
在有效搭建融资平台的基础上建立与完善供应链金融体系是优化建筑行业融资水平与融资质量的有效手段之一。通过建立供应链金融体系,金融机构能够直观的对建筑行业上下游企业资质、运营能力和经济能力进行准确的判断,依托核心企业信用担保,从而有效的简化整体融资流程。在此模式下,商业银行关注重心发生转变,核心企业成为增信要素,产业供应链条已经成为建筑行业融资重心。在此过程中,行业整体信用体系愈发完善,为每一家建筑企业进行融资工作提供了极大地便利。
 
3.3简化供应链金融使用流程
 
供应链金融流程冗杂是全面推动建筑行业供应链金融模式发展质量的一大阻碍,当前,因为部分建筑企业自身的供应链流程繁琐,使得行业融资质量无法得到显著的提升,甚至不能达到预期效果。为此,需要施工企业围绕上下游企业积极做好简化供应链流程工作,以期全面降低财务风险,提升资金周转效率。
 
4结束语
 
为全面提升建筑行业发展质量,提升中小微企业融资能力与水平,推动普惠金融建设,需要政府部门积极做好供应链金融制度建设工作,通过不断完善供应链金融链条,优化建筑行业同金融机构的合作质量,切实推动行业的发展与进步。与此同时,建筑企业需要积极做好转型与升级工作,在优化自身内控制度的基础上提升融资服务平台建设质量,更好、更优的完善自身的供应链金融模式应用效果,为国家金融行业发展贡献自己的力量。
 
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